现实生活中，不少朋友都有一个习惯：花钱一时爽，一直花钱一直爽。
可真遇上了事，财务上完全没有招架之力。
其实，不论是腰缠万贯，还是身无分文，都需要进行财务改善。
我从5个角度出发，给出了17条针对性的“理财秘笈”，希望能帮助每一个从零开始的朋友。
【第一个角度——两大基础技能】
1、记账：公众号关注：博森科技小蝶。
只有持续的梳理和总结，才能替你回答：钱都从哪儿来？都去哪儿了？这样的问题。
2、给生活定预算：
当你把每月网购费用，设置一个上限的时候，这更能帮你想清楚那些消费是真正必要的。
【第二个角度——攒钱4招】
1、招式10/50存钱法：
每个月都把工资中的10%留下来，作为固定储蓄；把每年收到的年终奖，加薪这部分的50%存起来。
2、更细致的存钱，揪出你的拿铁因子：
每一笔看起来都不起眼，但是如果累加起来，就是一笔不小的支出。
3、改变你的存钱顺序，先储蓄后消费：
建议你发下工资来，就强制储蓄一部分，而不是等到每月花完钱存剩余的部分。
4、化主动为被动，巧用“定期扣款”功能：
支付宝、京东金融、微信理财通，都有上线一些“存钱”小工具，也可以帮你“被动”存下钱。
【第三个角度——花钱3法则】
1、避免冲动消费：
给自己至少3天的冷静期，想清楚使用场景和频率。如果在这之后，还觉得自己很需要，那就大方付款吧；为了应对线下购物中的冲动，事前列清购物清单很必要。
2、余额管理：
不要在支付宝、微信钱包里，放置大额现金。另外，对于实在控制不住自己的，花呗可以选择调低额度，多余的信用卡也可以做销卡处理。
3、重返「纸币时代」：
在日常消费中，可以取出一些纸币来付款，找回对真金白银的感觉。
【第四个角度——给负债者的4条清单】
1、先给自己做个压力测试：
第一个问题，你现在每月要还的钱，是不是比你月收入1/3还多，甚至超过了一半？
第二个问题，因为负债，你是不是有迷茫或焦虑？
2、把负债账单完完整整梳理一遍，不要有遗漏：
第一步：查找你的负债账单
第二步：把账单登记在表格上
3、梳理你的还款来源：
你可以用两个维度来"找钱"
一是存量资产：包括你的房子、车子、票子，以及各类投资等等；
二是增量资金：是指你未来开源节流的能力。
4、制作每月还款明细表：
给你提供两个还款的小技巧，供参考
第一，优先偿还借款利率更高的那一份欠款；
第二，如果离还款日期比较远，你还可以把用于还款的钱，投资一款适合期限的理财产品。
5、坚持执行
【第五个角度——保障4底线】
1、预存生活备用金：
所谓生活备用金，是3-6个月的生活开支。这些钱是为了应对生活中的意外事件，所准备的。
2、给每位家庭成员配置医保：
医保是每个家庭成员最基础，也是最划算的保障。无论是给自己，还是给孩子和老人，都需要将医保配置好，再考虑商业保险。
3、拿出年收入的5%~8%配置商业保险：
配置商业保险前，有2条原则供你参考
原则一：要给自己定预算，拿出家庭年收入的5%~8%配置商业保险，是比较合适的范围。
原则二：在给孩子和老人配置商业保险前，别忽略自己的保障。
4、定期体检，有必要可做专项储蓄：
很多疾病，越早发现，越好治疗。不仅是老人孩子，咱们年轻人也同样要重视。交流请加笔者！
